交屋潮將至！央行總量管制惹議　房貸難申請　專家籲差異化調整政策

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交屋潮將至！央行總量管制惹議　房貸難申請　專家籲差異化調整政策

HUI-FEN CHANG 5月 08, 2025

(圖/ 中央社)

隨著建案交屋潮接近高峰，中央銀行所推動的「總量管制」政策引發部分購屋民眾不滿，尤其換屋族反映房貸遭拒，產生「被誤傷」效應。中央銀行總裁楊金龍8日於立法院財政委員會答詢時表示，總量管理政策屬於階段性措施，將根據實施成效與市場反應進行必要檢討與調整。

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此波總量管理起自2023年第七波打炒房政策，央行除延續銀行法第72條之2對不動產授信總額的規範，亦要求國銀自行控管房貸與土建融等不動產貸款，占總放款比重維持在合理區間。根據立委郭國文引述央行數據，至2024年3月底，全體銀行不動產放款集中度已降至36.89%，較政策實施前的37.64%明顯回落，顯示管理措施初具成效。

然而，市場也出現副作用。進入2024年第二季，逢預售屋交屋高峰，單季交屋戶數預估突破3.1萬戶。在總量凍結情況下，多家銀行採取「舊貸清償、額度釋出」的方式控管新增房貸承作，導致換屋族、新購自用族群出現「有房卻無貸」的問題，市場對央行政策公平性的質疑聲浪升高。

(圖/ Unsplash)

房地產平台House91找房趣企劃室主任曾崇典分析指出，央行政策原意在於壓抑法人與投機性購屋行為，避免金融資源過度集中於不動產領域，並降低系統性風險。然而在現行操作下，自用買方未能與法人或多戶投資客區隔，使得一般家庭面臨貸款障礙，形成不對等的金融可得性問題。他建議，央行應建立更細緻的審查與分類機制，針對不同購屋目的採取差異化授信策略。